投資

【夫婦向け】パートナーに投資を始めてもらうための完全手順ガイド!

スマイルくん

ここまでしてモチベーションを上げなあかんの??

なめくじ

自分から動かないと絶対に証券口座の開設時点でつまずきます

本記事の対象読者
  • 夫婦で投資するメリットを知りたい
  • 夫婦で投資することを目指している
  • いっぱい説明してもパートナーが投資を始めてくれない

夫婦で投資をしたくありませんか?

もし夫婦で投資をできれば、情報交換はもとより家庭内でのリスクヘッジにもなるし投資効果も2倍です。

でも実際はパートナーに投資活動の価値を十分に理解してもらうのって難しいですよね。

なめくじ

なめくじも妻に投資を理解してもらって始めるまでに1年以上かかりました

本記事ではパートナーに投資の価値を理解してもらうための手順と、投資を勧めるタイミングについてまとめてみます。

これからの日本では夫婦が力を合わせて準備することが必要不可欠です。

スマイルくん

1+1は2じゃないぞ。オレたちは1+1で200だ!10倍だぞ10倍

本記事を読むことで、投資家夫婦を増やすお手伝いができれば幸いです。

著者紹介:投資歴2年/つみたてNISA/米国ETF/日本個別株/仮想通貨に投資中/個人事業主

結論

  • 夫婦で投資を始めるにはリテラシー向上など様々なメリット
  • 始めてもらう最も大切なポイントは「信頼を得る」こと
  • 説明した結果、投資をしなくても泣かない

投資のおさらい

まずは大前提の投資についておさらいしましょう。

投資とは

投資とは自分が持つ資本(だいたいはお金)を投じて未来の利益を得る行為です。

スマイルくん

毎回思うけど言い方が固いんよ

なめくじ

えぇ…じゃあ「お金ブッ込んで稼ぐ行為」とかでいいですか?

スマイルくん

急に怪しくなってきたわ

日本ではバブルの頃に作られた貯金神話が未だに根強いですが、今後は資産形成をする上で投資は欠かせないものと考えられます。

なぜ投資をすべきなのか

これからの日本経済の衰退と年金受給額の減少を考えると、多くの人は老後に向けて資産を準備しなければいけません。

現時点での年金平均受給額は、国民年金5.5万円+厚生年金(男性16.5万円、女性10.5万円)です。

もし共働きであったら夫婦の受給額は月38万円(税引き前)ですので、夫婦だけで暮らすにはおおよそ問題無いでしょう。

しかし1馬力で働いてきた家庭では月27.5万円(税引き前)となり、老後生活がやや苦しくなる可能性があります。

なめくじ

これは平均値ですので、現役時の年収が低めだったらもっと下がります

スマイルくん

それに円安で必要な生活費が上がる可能性もあるしな

老後の話ですので、残念ながら片方が亡くなって受給額が減ってしまう場合でも耐えられなければいけません。

そう考えると、もう少し資産を上積みしておきたいところですね。

夫婦で投資をするメリット

さて、次に夫婦で一緒に投資をするメリットについてまとめていきましょう。

夫婦ともにマネーリテラシーが上がる

1番目にこれを挙げたのには理由があります。

なぜなら多くの家庭では、投資をする人間が一人だろうが二人だろうが世帯の投資額には限界があるからです。

しかし投資にはマネーリテラシーが上がるという大きなメリットがあります。

もし夫婦ともに高いマネーリテラシーがあれば、老後用の資産でどちらかが無茶をするという事態が避けられます。

なめくじ

仮に配当金だけで生きていける金融資産があっても、知らずに現金化する恐れもあります

スマイルくん

無知で多額の資産を持った老人なんて詐欺の的や

投資に対して一定の理解が得られる

実は未だに投資に対しては「ギャンブル」、「危険」という認識が蔓延っています。

なめくじ

そういう投資法もあるのは事実ですけどね

せっかく投資用の余力資金とチャンスがあるのに、パートナーの理解が無いから自分のお小遣い範囲内でしかできない。

こんな状況は未来を考えると非常に勿体無いですし、夫婦の老後準備に悪影響を及ぼします。

もし二人とも投資をしていたら、その効果は一気に上がるでしょう。

リスクヘッジができる

投資にはリスクがあり、リスクは分散することで最小化することができます。

スマイルくん

投資の基本やな

夫婦と言えど価値観の違う二人がそれぞれ投資をすることで、家庭内で投資のリスクヘッジ効果が得られます。

それに万一片方が偏った情報で投資をしてしまいそうでも、その前にパートナーが止めに行くことができるのも大きな意味でリスクヘッジでしょう。

なめくじ

なめくじも妻のイケて無さそうなNFT投資は止めています

多少の節税になる

共働き限定にはなりますが、年間20万円以下の株式投資利益に係る税金が節約できる可能性があります。

ただしこれは20万円分が控除される訳ではなく、年間利益が20万円以下である場合にのみ申告不要(税免除)であることに注意してください。

なめくじ

年間200万円の株利益を180万円+20万円にすれば約4万円が節税できます

また専業主婦/主夫が株式利益を得る場合は、額によっては扶養から外れる可能性があることにも注意が必要です。

パートナーに投資を始めてもらうまでの手順

さてここからが本題です。

実際にパートナーに投資を始めてもらうとしても、いきなり頭ごなしに「やってくれ」と言ってもほぼ不可能です。

スマイルくん

証券口座開設からしてハードルが高いしな

なめくじ

自分が代行して準備しても、怖くて投資運用を拒否されるでしょうしね

ではどういった手順を踏めば成功するでしょうか。

一つずつ見ていきましょう。

手順1:自分の中で投資のメリットを言語化する

投資に限らず、人に何かの魅力を伝えようとするならば自分の中で言語化されている必要があります。

スマイルくん

プレゼン能力が問われるぞ

まずは投資についてのあなたの考えをノートやスマホなどにまとめてみましょう

ここで注意したいのは、パートナーは投資に関する豆知識や誰かの言葉を聞きたいのではないということです。

最初の時点でパートナーは投資自体に興味はありません。

気になるとするなら信頼するあなたがなぜ投資にハマっているのかです。

その時に誰かの言葉を借りて喋っているだけでは「この人なんか騙されてない…?」と思われるだけです。

なめくじ

咀嚼できていない知識を喋ってる時ってだいたいバレますからね

投資をどう理解してどういうメリットとリスクがあったことを承知して始めているか。

それを自分の言葉で伝えられるように、まずは整理してみましょう。

手順2:家庭の中での信頼を築く

さて考えが整理できたら手順2に移りましょう。

おっといけません。

整理できたからといって、いきなり投資を早口で語り始めるのはNGです。

なめくじ

私を含めたオタクたちがやりがちなパターンです

伝える前に、まずあなたとパートナーの信頼関係を見直してみましょう。

極端な話ですが、多くの人が物事を信頼する判断基準は「話の内容」ではなく「誰が言ったか」です。

例えばなめくじが「これからはメタバースの時代だよ」といっても株価は1銭も変わりませんが、仮にイーロンマスク(テスラのCEO)が呟いたら爆上がりするでしょう。

スマイルくん

切ねえ…みんな語り手じゃなくて真実を見ようぜ

なめくじ

世の中そういうもんです

「この人が言うことだったら話だけでも聞いてみようかな」

あなたはパートナーにこう思ってもらえている自信がありますか?

仮に「子育てワンオペでダンナは何にも手伝ってくれない…」と不満タラタラの奥さんがいたとしましょう。

そのダンナが奥さんに「投資が〜、これからの日本経済が〜〜」なんて語っても聞いてくれると思いますか?

「そんなんやるヒマがあったら、今アンタは子育てに参加しなさいよ!」と思われておしまいですよね。

もしあなたがパートナーに信頼されている実感が無かったらまず何をすべきか?

そう、子育てに参加してパートナーの信頼を勝ち取ることです。

まずはパートナーに耳を貸してもらえるような土壌作りから始めましょう。

なめくじ

ぬかるみに家を建てることはできません

手順3:お金や将来の話題を振っていく

投資というのは大きなジャンルでは『お金』や『将来』の話題です。

パートナーに投資をしてもらいたかったら、まずはあなたがパートナーが持つお金の価値観や将来のイメージを知っておかなければいけません。

ちょっとした日常会話の中でお金や将来に関する話題を細かく振って、パートナーの考えを興味をもって聴いてみましょう。

なめくじ

「耳と心を傾けて聴く」と書いて傾聴と言います

スマイルくん

どこで手に入るかも分からん啓発雑誌を月1で定期購読してそう

それにパートナーが今まで深く考えたことが無ければ、話題を出すことで「自分ってこんなにお金のことを知らないんだ」って気付く時がきます。

無知の知」ってやつですね。

あなたの過去にも、自分の無知に気付くきっかけとなる人がいたはずです。

今度は自分がパートナーの気付きのきっかけになるつもりで、ゆっくり話していきましょう。

なめくじ

偉そうな記事書いてるなめくじも、無知ゆえのお金の失敗をしてきています

スマイルくん

そやな、一生使わんwifiルーターを何年契約してたっけ?

なめくじ

3年…です……

手順4:心と体に余裕がある時間を見つける

パートナーとの信頼関係が築けて少しずつ投資に興味を持ってもらっても、心と体が疲れきっている時に難しい話なんてできません。

もしあなたがヘトヘトの日に「将来国際的に活躍できるように一緒に英語の勉強しようよ」なんて言われたらどうですか?

スマイルくん

「それ今日じゃなくてええやろ…」ってなるわ

投資を始めるというのは、すでに始めている人が想像する以上にハードルが高い行為です。

普通はお金の勉強なんてした事なくて、投資なんて感情が拒否する類の話なんですから。

なめくじ

自分の力で始められた人は、それだけで選ばれし戦士の資質があるのです

だからじっとチャンスを待ちましょう。

1日のうちでも1週間のうちでも、どこかで心と体に余裕がある一瞬のチャンスを狙いましょう。

もしそのちょっとしたチャンスさえ無いのであれば、あなたが2倍働いてチャンスを作りましょう!

手順5:参考教材を紹介する

パートナーがお金、そして投資に興味が出てきたらいよいよ本格的に行動を促すタイミングです。

スマイルくん

ここまでしてモチベーションを上げなあかんの??

なめくじ

自分から動かないと絶対に証券口座の開設時点でつまずきます

あなたが投資初心者の頃に参考にした書籍/記事/動画などを、そっとパートナーの心に差し込んでください。

もしあなたが教え上手でメンターとして動けるなら、あなた自身がその教材になるのも有りです。

なめくじ

サバイバルで例えると、やっとできた火種を火口に移す段階です

スマイルくん

なんでサバイバルで例えたの?

手順5:投資心を煽る・くすぐる

やっとパートナーが最初の行動を起こしてもまだ油断はできません。

ここまで来ても、何かの事情でメンタルが病んだらドロップアウトする可能性があります。

もしパートナーがあまり行動に移せてないようであれば、少し投資心を煽ったりくすぐったりしてみましょう。

例えば自分の投資利益をさりげなく自慢してみたり、夕飯時に「リベラルアーツ大学」、「たぱぞう投資大学」、「中田敦彦のYouTube大学」を流したりするのがお勧めです。

スマイルくん

ゼクハラみたいで草

なめくじ

( ‘ᾥ’ )…

鋭い人には「自分に投資けしかけてるな」と気付かれますが、それはそれで構いません。

そういうタイプの人には自分はあなたに期待してるんだよという気持ちが伝わればOKだからです。

あなたの気持ちがちゃんと伝わった上で失敗するようであれば手順2を再確認してみてください。

番外編:価値観を押し付けない

色々提案してそれをパートナーが吟味した上で「投資はしない」という結論を出すのならば、それは尊重すべきでしょう。

なぜならあなたは、あらゆるリスクヘッジをしても「投資に絶対は無い」ことを知っているはずです。

なめくじ

私も妻が「投資しない」と決めたら尊重するつもりでした

もしそうなったら、「じゃあ私がやれる範囲で、あなたの分まで資産形成頑張るね」と答えるのがスマートです。

夫婦とは言えお互いに価値観の違いはあります。

自分が考える良いモノ=パートナーにとっても良いモノ」とは限らないことを心に留めておきましょう。

まとめ

いかがだったでしょうか。

もし今パートナーに投資してもらうことに苦労していても、手順をしっかり踏んでいけばいつか投資に目覚めてくれるかもしれません。

個人的に一番重要だと考えているのは「手順2:家庭の中での信頼を築く」です。

繰り返しになりますが、人が最終的に信頼することの多くは「誰が言ったか」の部分です。

ですので、パートナーの中であなたの発言力が増すように立ち回ることを意識してみてください。

スマイルくん

正直これをクリアしたらほぼミッション完了や

もし夫婦としての信頼関係を考えたことが無かった方は、ぜひここだけでも参考にしてみてください。

そして夫婦で投資を始められたら、なめくじ夫婦(Twitter)と切磋琢磨していきましょうね。

なめくじ

では次の記事でお会いしましょう!

スマイルくん

またな!

  • 夫婦で投資を始めるにはリテラシー向上など様々なメリット
  • 始めてもらう最も大切なポイントは「信頼を得る」こと
  • 説明した結果、投資をしなくても泣かない
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なめくじ
なめくじです!2021年に起業して当期は年商3,000万円見込み。2020年からの始めた投資の合計は400万円弱あります。なお含み益。