投資

20代で始める失敗しない投資とは?安全な始め方と勉強法について解説

いつの世も無知な若者を狙った詐欺というのは後を立ちません。

バイナリーオプションツール、暗号通貨、サイドビジネス商法…

スマイルくん

それっぽい言葉を使うと一定割合釣れちゃうからな

こういった若者の投資詐欺被害拡大を背景に、2022年10月に政府が詐欺に使われやすい『GK-TKスキーム』と呼ばれる出資手法を規制したほどです。

それにニュースでは毎日のように可処分所得の減少、インフレ不安、年金問題などが取り沙汰されています。

こんなネガティブな情報が踊る世の中ですので、将来が心配になるのは当たり前です。

しかしその不安な気持ちにこそ、悪い大人はつけ込んできます。

しっかりと投資に関して勉強して正しい知識をつけていきましょう。

本記事では、20代の皆さんに始めてほしい失敗しない投資の安全な始め方と勉強法について解説します。

なるべく専門用語を使いませんので、どうぞ安心して読み進めてくださいね。

著者紹介:投資歴2年/つみたてNISA/米国ETF/高配当株/仮想通貨に投資中/個人事業主/FP3級

結論

  • 投資を学ぶためには、まず安全に少額から投資を始めることから
  • 大金が得られるような話は詐欺と思って近づかない
  • 人間心理を応用して、優良な情報を学んでいく

投資について

まず投資について知識を整理してみましょう。

投資という言葉には色々な意味がありますが、まずは「お金を使ってお金を儲けること」と思ってください。

スマイルくん

儲けようとすること自体は悪いことじゃないぞ

さて投資には様々なやり方がありますが、一番メジャーなものは株式投資やFXじゃないでしょうか。

もしかしたら「つみたてNISA」や「iDeCo」なんかも聞いたことがあるかもしれません。

細かい説明は省きますが、これらはいずれも投資手法や投資制度のことを指します。

なめくじ

登る道は違えど、お金儲けや資産形成というゴールは一緒です

投資のリスクとリターン

「投資はお金を使ってお金を儲けること」と言いましたが、同時にお金を失う危険性も秘めています。

これはどの投資法であっても全て共通です。

スマイルくん

だから「絶対安全」とか「確実な投資法」とか書いてるのは全部詐欺や

投資の原則は、リスクとリターンは表裏一体ということです。

つまり高いリターンを得ようと思えば、それに見合うくらいのリスクを飲み込まなければいけないということです。

そういう意味ではギャンブルと一緒かもしれません。

もしギャンブル好きのお友達がいれば「必勝法見つけたわ」と言い残して散っていった姿を見たことがあるかもしれませんが、投資の世界もそれと一緒です。

みんなそれぞれ勉強した投資法を実践しては失敗することを繰り返しながら、少しずつ成功確率を上げているのです。

投資の勉強の第一歩は経験から

さて本題の投資の勉強法について解説しましょう。

投資と一口に言っても以下のようにあらゆる種類や分野があり、それぞれに勉強する内容が違います。

  • 株式投資
  • ETF
  • FX
  • 不動産投資
  • デイトレード
  • 暗号通貨
なめくじ

これでもまだまだ一部です

色々なものに投資をする人もいますが、多くはその中で自分に合っていたり自分が得意な手法に絞って投資をしていきます。

しかし何が自分に合っているかなんて、最初は全く分かりませんよね。

ですので、なめくじが一般的にお勧めできる順番での勉強法を解説していきます。

まずは投資を経験する

いきなりで驚くかもしれませんが、投資を勉強するにはまず投資してみるのが一番近道です。

なぜなら少額であっても身銭を切ると、投資が自分ごとになって急に様々な経済ニュースにアンテナが張られ勉強に身が入るからです。

人間には損を避けたいという強い心理傾向があります。

なめくじ

プロスペクト理論といいますので、興味がある人は調べてみてください

ですので実際に投資をすると損をしたくない気持ちが強くなり、結果として情報収集をしたり勉強するモチベーションとなるのです。

スマイルくん

動いてから考えてみると成功する典型例やな

幸いなことに、現在の投資環境では誇張抜きに¥100から投資をすることができます。

20代で今から資産を作っていこうという時にはまだお金の余裕が無いでしょうから、¥1,000〜¥5,000程度の失っても痛く無い金額で始めることをお勧めします。

ちなみに安全に少額投資を始めたら、¥5,000分投資したとしても日々数円〜精々数10円程度しか資産は変動しません。

なめくじ

ちゃんと投資先を選べば¥5,000投資して丸々失うことは早々無いです

投資の一歩目は株式投資からがお勧め

投資には様々な種類があると言いましたが、安全に少額で始められる投資法は残念ながら多くありません。

以下がその投資法の例です。

  1. 投資信託
  2. ETF
  3. 個別株(単元未満株)
  4. FX(レバレッジなし)
  5. 暗号通貨

①〜③は、大きなジャンルで言えば株式投資です。

④FXはForeign eXchange=外国為替証拠金取引と言われるもので、ドルと円など国の通貨同士でやり取りをする投資です。

スマイルくん

モニターいっぱい並べてカチャカチャやってそうなアレや

レバレッジといって、証拠金という見せ金で自分の手持ち以上の金額を張れるシステムがありますが、破滅への第一歩となりますので未経験者には決してお勧めしません。

⑤暗号通貨取引の性質はFXに近いですが、FXよりも金融市場として未成熟でとても不安定です。

法規制もまだ曖昧な部分が多く、個人的には詐欺通貨や罠通貨を含めてリターンとリスクが釣り合っていないと考えています。

なめくじ

だからなめくじは全投資額の1%弱しか暗号通貨には入れていません

経験という意味ではFXでも構いませんが、全ての投資未経験者にはまず株式投資から始めることをお勧めします。

なぜならFXは基本的に短期的な売買であり、長期スパンでの投資法でないからです。

何も分からないままFXに挑戦しても、なけなしの投資資金を一瞬でスって終わりになる可能性が高いので、最初にやるならもう少し長いスパンでの株式投資でしょう。

ちなみに株式投資を始めるためには、まず証券口座を開く必要があります。

お勧め証券会社の最新版は以下の記事内にありますので、そちらもお読みください。

投資詐欺や危ない話に近づかない

世の中にはお金に関する危ない罠が数限りなく張り巡らされています。

見聞きした話に憧れて目標にするのは構いませんが、行動に移す前にその目標が現実的なものなのか、今の自分でも安全に達成できるかどうかをまず考えてみましょう。

スマイルくん

SNS界隈には億単位の投資家や資産家がゴロゴロいるからな

なめくじ

その中の何割が”本物”なんでしょうかねえ

厳しいことを言いますが、何の資産もスキルもキャリアも持っていない人間がすぐに大金を手に入れるのはほぼ不可能です。

実際にはレバレッジを最大に効かせたFXや信用取引を使えば達成できなくもないですが、そのテーブル上には人生の破滅をBETし極小の確率をくぐり抜けて勝つ必要があります。

投資詐欺に騙されない心構えと考え方を知りたい人は以下の記事をお読みください。

投資に関するお勧めYoutubeチャンネル

今はいい時代で、Youtubeを使えば無料で投資の勉強をすることができます。

ただし、「投資そのもの」に関して体系的に動画作成をしているチャンネルはほぼ無い点に注意してください。

以降では、お勧めのYoutubeチャンネルを紹介します。

ただしなめくじは現在株式投資にかなり偏っていますので、詳しくないジャンルのチャンネルに関しては紹介できません。

なめくじ

すみませんな…

両学長 リベラルアーツ大学

わずか4年で登録者数200万人以上の大手となったチャンネルです。

投資だけではなく、お金にまつわる幅広いテーマを扱っています。

2022年秋の現時点では基本的に初心者向けの内容となっていますので、投資の勉強に関する入口として最適です。

なめくじ

なめくじが知る限り、知識の網羅性はNo.1です

たぱぞう投資大学

投資を経験し始めてもう少し実践的な内容が欲しくなってきた時にお勧めのチャンネルです。

米国株の株式投資に特化した動画が基礎知識~最新情報まで盛り沢山で、とても勉強になります。

スマイルくん

逆に投資知識ゼロで見たらなんも分からんかもしれん

あと自己紹介を一言で終わらせるところが個人的に好きです。

【投資家】ぽんちよ

情報の難易度的にはリベラルアーツ大学と同じ~たばぞう投資大学との中間といったところでしょうか。

「難しい話まで行きたくないけどちょっと具体性は欲しいな」という人にぴったりの投資系チャンネルです。

なめくじ

かなりとっつきやすいというか親近感が湧くと思います

松井証券_MatsuiSecurities

老舗証券会社である松井証券の公式チャンネルです。

芸人のマヂカルラブリーを起用し、かなりエンタメ寄りに投資の基礎知識を動画化しています。

投資に興味を持つためのとっかかりとして有用です。

スマイルくん

あと単純に面白い

S&P500最強伝説

ちょっとネタに走ったようなチャンネル名とアバターですが、中身は割とガチガチの分析系チャンネルです。

多少統計学の知識が出てきますので、投資に関するある程度の知識があって数字に強い人にはとても面白い情報が得られます。

なめくじ

奥さんに見せたら数字や謎単語が出過ぎて耳が滑るって言ってました

テスタ

資産数十億円を持っている専業トレーダーであるテスタさんのチャンネルです。

トップ層のトレーダーがどういう考えとかどういう様子で投資をしているのかを知るにはピッタリです。

スマイルくん

トレードでちゃんと稼げてるから趣味程度にしか配信してないぞ

ちなみにこの人のTwitterアカウントならフォローしても大丈夫ですが、そこらへんの適当な投資系インフルエンサーっぽい人は基本的にフォロー非推奨です。

投資に関するお勧めブログ

お金と労働と地球株

資本主義、お金、そして投資にまつわる歴史と現状を、とても論理的に考察されているブログです。

気付けない人は一生気付かない、資本主義というゲームの勝ち方が明快に書かれています。

活字に慣れている人であれば、めちゃくちゃに読み応えがありますのでぜひどうぞ。

なめくじ

なめくじ的には「わかりみしかない」っていう状態です

スマイルくん

実際の投資法は違うが、考察内容に関しては100%賛同や

投資に関するお勧め書籍

勉強の一環として、投資に関するお勧め書籍も紹介しておきます。

なめくじ

投資を学ぶための本を買うのも、広い意味では投資と言えます

紹介するのは、いずれも投資界隈や資産形成界隈では超有名・超優良書籍です。

贅沢を言えば全部買って読んで欲しいところです。

本の内容をそれぞれ理解してこれからの人生に生かせば、冗談抜きに生涯年収が数千万円クラスで変わる可能性があります。

スマイルくん

「誰でも○○円稼げる」みたいな煽り本を買うくらいなら、絶対コッチ!

金持ち父さん 貧乏父さん

これはアメリカのみならず日本でも有名な本で、お金の仕組みや資本主義の仕組みについての基礎知識が得られます。

なめくじ

よくメディアで取り上げられるので知ってる人もいますよね

将来お金持ちになりたいのであれば、間違いなく一度目を通しておくべき名著です。

漫画 バビロン 大富豪の教え

これは同名の名著(原典はちょっと違う)を漫画化したものです。

なめくじ

漫画だとやっぱ読みやすくていいですね

90年以上前に出版されて今なお読み継がれている原作は、お金を生み出す普遍的な法則が描かれています。

これもやはり人生で一度は目を通しておきたい書籍の一つです。

ウォール街のランダム・ウォーカー

株式投資に関わるならぜひ読んで欲しい書籍の一つで、「株式投資」とは何なのか、どう投資すべきかなどを解説しています。

古い時代から最新トレンドの投資まで網羅しているやや実践的な内容ですので、前二つの概論的な本では物足りない人はこちらが先でもいいかもしれません。

なめくじ

12版も出てるってヤバいですよね、初版は50年前です

インデックス投資は勝者のゲーム

500兆円以上を運用する超巨大投資会社であるバンガード社の創業者の著書です。

スマイルくん

株式投資を始めるとバンガードの名前は嫌ってほど見るぞ

これは株式投資の中でもさらにインデックス投資と呼ばれる投資手法について言及した本で、インデックス投資最強説みたいな内容です。

今後、株式投資を主軸にしていくのであればぜひ読むべきでしょう。

敗者のゲーム

さっきの本のアンサー本みたいなタイトルですが中身は違います。

この本は、「投資」というもう少し大きな括りでその本質を解説しています。

なめくじ

こう書くと哲学っぽいですが、それなりに実践的な内容です

どんなゲームであれ、勝者となるのはゲームのルールを知り尽くしている者です。

投資というゲームのルールを知りたい人は、このルールブックに目を通しておきましょう。

本当の自由を手に入れるお金の大学

お勧めYoutubeチャンネルでも紹介したリベラルアーツ大学が出版した本です。

チャンネル同様に、投資だけではなくお金にまつわる基礎知識を網羅した内容になっています。

動画を読み込んだ人には必要ありませんが、動画本数がかなり多くて「どれから見ればいいか分からない」という場合は本から入るといいかもしれません。

実践的な投資講座を受けてみる

今まで紹介してきた勉強法は、実際のところこの通りにできる人はおそらくそんなに多くはありません。

少なくない割合で、「難しそうだし、生活に困ってる訳じゃないからまた今度考えるか」と思ってそのまま忘れ去る人がいるでしょう。

スマイルくん

これを現状維持バイアスという

しかし残念ながら、行動なくして未来が変わることはありません。

今日の一歩を踏み出した人だけ、違う明日の景色が見えるようになるのです。

どうしても自分からあれこれ能動的に動くのが苦手という人は、投資講座を受けてみてもいいかもしれません。

理由は3つあります。

1つ目は、カリキュラムが整理されており体系的に学べること。

本にせよ配信者にせよ、不特定多数を狙って多くの人に”ウケる”トピックをメインに出していることが多いです。

違う言い方をすれば、ビジネスの構造上、必要だけど刺激的ではない情報を出しにくい傾向があります。

その点、パッケージされたカリキュラムでは、そういった地味で基礎的な情報も含めて体系的に学ぶことが可能です。

2つ目は自分のお金を出すから強制的に学ぶ姿勢が身に付くこと。

最初にプロスペクト理論の話を出した通り、人は損失回避をしたくなる心理を持っています。

えいやっと講座を申し込んでしまえば、自然と「払い損になるくらいならしっかり受講して勉強しよう」という気持ちになり投資の勉強がはかどります。

3つ目は同じゴールを見ている仲間に出会えること。

どんなことでも、1人で黙々と行動してゴールに向かって練習するというのはモチベーションが続かないものです。

「こんなことをして意味があるのか」「自分がやっていることは本当に正しいのか」

1人ではネガティブな思考に陥って足が止まりがちでも、仲間がいればお互いに励まし応援し大きなゴールへ向かうことができます。

以上3点の理由を踏まえ、投資講座を受講してみることも学びの選択肢としてお勧めします。

最後に

いかがだったでしょうか。

本記事では、20代の皆さんに始めてほしい失敗しない投資の安全な始め方と勉強法について解説しました。

大事なことは、安全に少額からまず投資を始めてみることと、その後にしっかり優良な情報で勉強することです。

投資は少額からであれば、日に数円程度しか資産が変動しないくらい安全に始められます。

そして知識と理解が深まっていったら徐々に投資規模を拡大していけば、リスクを最小限に抑えつつしっかりとした将来の資産を築くことができます。

自助努力が叫ばれて社会的な支えが弱くなっている中、明るい未来のために”今日から””自ら”行動しましょう!

なめくじ

では次の記事でお会いしましょう!

スマイルくん

またな!

  • 投資を学ぶためには、まず安全に少額から投資を始めることから
  • 大金が得られるような話は詐欺と思って近づかない
  • 人間心理を応用して、優良な情報を学んでいく
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なめくじ
なめくじです!2021年に起業して当期は年商3,000万円見込み。2020年からの始めた投資の合計は400万円弱あります。なお含み益。